Еллык процент ставкасы (АПР) - ипотека бәясен еллык ставка итеп күрсәтүче процент ставкасы. Бу ставка, мөгаен, күрсәтелгән нота ставкасыннан яки ипотекадагы реклама ставкасыннан югарырак булырга мөмкин, чөнки ул пунктларны һәм башка кредит чыгымнарын исәпкә ала. АП өй сатып алучыларга һәр кредитның еллык бәясенә карап төрле ипотека төрләрен чагыштырырга мөмкинлек бирә. АП "кредитның чын бәясен" үлчәү өчен эшләнгән. Кредиторлар өчен уен мәйданын тудыра. Бу кредит бирүчеләргә түбән ставка рекламасын һәм түләүләрне яшерергә комачаулый.

АП сезнең айлык түләүләрегезгә тәэсир итми. Сезнең айлык түләүләр процент ставкасы һәм кредит озынлыгы функциясе.

АП исәпләүләре кредиторлар түләгән төрле түләүләр белән башкарылганга, түбән АП белән кредит яхшырак ставка түгел. Кредитларны чагыштыруның иң яхшы ысулы - кредиторлардан шул ук программа буенча (мәсәлән, 30 еллык) шул ук процент ставкасында чыгымнарын яхшы бәяләвен сорау. Аннары сез кредиттан бәйсез булган түләүләрне бетерә аласыз, мәсәлән, йорт хуҗаларын страховкалау, исем өчен түләүләр, экскурсия түләүләре, адвокатлар өчен түләүләр һ.б. Хәзер барлык кредит түләүләрен өстәгез. Кредит түләүләре түбән булган кредитор кредиторга караганда арзанрак кредитка ия.

Түбәндәге түләүләр гадәттә АПРга кертелгән:

Баллар - ташлама пунктлары да, башлангыч нокталар да

Алдан түләнгән процент. Кредит ябылган көннән ай ахырына кадәр түләнгән процент.

Кредит эшкәртү өчен түләү

Андеррайтинг өчен түләү

Документ әзерләү өчен түләү

Шәхси ипотека-страховкалау

Саклау өчен түләү

Түбәндәге түләүләр гадәттә АПРга кертелмәгән:

Титул яки абстракт түләү

Заемчы адвокаты өчен түләү

Өйдә тикшерү өчен түләүләр

Язу өчен түләү

Салымны күчерү

Кредит отчеты

Бәяләү өчен түләү

Түбәндә ипотекага гариза биргәндә кирәкле документлар исемлеге китерелгән. Ләкин, һәрбер хәл уникаль, һәм сездән өстәмә документлар таләп ителергә мөмкин. Шулай итеп, сездән күбрәк мәгълүмат соралса, хезмәттәшлек итегез һәм соралган мәгълүматны мөмкин кадәр тизрәк бирегез. Бу заявка процессын тизләтергә ярдәм итәчәк.

Сезнең мөлкәтегез

Барлык атлаучыларны да кертеп, имзаланган сату контрактының күчермәсе

Өйгә куйган депозитны тикшерү

Барлык риэлторларның, төзүчеләрнең, страховка агентларының һәм адвокатларның исемнәре, адреслары һәм телефон номерлары

Исемлек таблицасының күчермәсе һәм мөмкин булган очракта юридик тасвирлама (әгәр милек кондоминиум булса, зинһар, кондоминиум декларациясен, законнарны һәм иң соңгы бюджетны бирегез)

Сезнең керемнәр

Соңгы 30 көнлек һәм ел өчен түләү ставкаларының күчермәләре

Соңгы ике елда сезнең W-2 формаларының күчермәләре

Соңгы ике елда барлык эш бирүчеләрнең исемнәре һәм адреслары

Соңгы 2 елда эшкә урнашудагы кимчелекләрне аңлатучы хат

Эш визасы яки яшел карточка (алгы һәм арткы күчермә)

Әгәр дә үз-үзеңне эшләсә яки комиссия яки бонус алса, процент / дивидендлар, оренталь керемнәр:

Соңгы ике ел эчендә тулы салым декларациясен бирегез, ПЛУС елдан-ел табыш һәм югалту турындагы отчет (зинһар, тулы расписаниеләрне өстәгез, расписаниеләрне һәм отчетларны кертеп.

Соңгы ике елда барлык партнерлыклар һәм S-корпорацияләр өчен К-1 (зинһар, кайтуыгызны ике тапкыр тикшерегез. Күпчелек К-1ләр 1040 белән бәйләнмәгән.)

Федераль Партнерлык (1065) һәм / яки Корпоратив керемнәргә салым декларацияләре (1120) тәмамланды һәм имзаланды, соңгы ике елда барлык графиклар, аңлатмалар һәм өстәмәләр. (Сезнең милек позициясе 25% яки аннан да күбрәк булганда гына кирәк.)

Әгәр дә сез квалификация өчен Алимент яки Бала Ярдәмен куллансагыз:

Аерылышу турындагы боерыкны / суд карарын күрсәтегез, сумманы, шулай ук ​​узган ел акча алуын раслагыз

Социаль яклау керемнәре, инвалидлык яки VA өстенлекләрен алсагыз:

Агентлык яки оешмадан бүләк хаты бирегез

Фонд чыганагы һәм түбән түләү

Сезнең булган йортыгызны сату - имзаланган сату контрактының күчермәсен хәзерге резиденциягездә һәм сатылмаган очракта исемлек килешүендә бирегез (ябылганда, сез шулай ук ​​исәп-хисап / Ябу турында белдерү бирергә тиеш).

Саклау, тикшерү яки акча базары фондлары - соңгы 3 ай эчендә банк хисабының күчермәләрен бирәләр

Акцияләр һәм облигацияләр - сезнең брокердан белдерү күчермәләрен яки сертификатлар күчермәләрен бирегез

Бүләкләр - Әгәр сезнең акчагызның бер өлеше ябылса, Бүләк афдивиты һәм акча алуын раслагыз

Сезнең заявкагызда һәм / яки кредит отчетыгызда күрсәтелгән мәгълүматка нигезләнеп, сездән өстәмә документлар тапшыру таләп ителергә мөмкин

Бурыч яки бурычлар

Соңгы өч айлык хисап күчермәләре белән барлык агымдагы бурычлар өчен барлык исемнәр, адреслар, хисап номерлары, баланслар, айлык түләүләр исемлеген әзерләгез.

Соңгы ике елда ипотека хуҗалары һәм / яки йорт хуҗалары өчен барлык исемнәрне, адресларны, счет номерларын, балансларны, айлык түләүләрне кертегез.

Әгәр сез алимент яки балага ярдәм түлисез икән, никахны чишү / бурыч шартларын күрсәткән суд карары кертегез

Заявка түләүләрен каплауны тикшерегез

Кредит балллау - кредиторлар сезгә кредит бирергәме-юкмы икәнен ачыкларга ярдәм итүче система. Сезнең һәм кредит тәҗрибәләрегез турында мәгълүмат, мәсәлән, түләү тарихы, счетларның саны һәм төре, соңрак түләүләр, җыю акцияләре, ссуда бурычлары, һәм счетыгызның яше сезнең кредит гаризасыннан һәм кредит отчетыннан тупланган. Статистика программасын кулланып, кредиторлар бу мәгълүматны охшаш профильле кулланучыларның кредит күрсәткечләре белән чагыштыралар. Кредит туплау системасы һәр фактор өчен баллар бүләк итә, бу бурычны кем кире кайтарырга мөмкинлеген алдан әйтергә ярдәм итә. Гомуми баллар саны - кредит счеты - сезнең кредитка лаек булуыгызны алдан әйтергә ярдәм итә, ягъни кредитны кире кайтару һәм түләүләрне вакытында түләү мөмкинлеге.

Иң киң кулланылган кредит баллары - FICO баллары, алар Fair Isaac Company, Inc тарафыннан эшләнгән. Сезнең балл 350 (югары риск) белән 850 (түбән риск) арасында төшәчәк.

Сезнең кредит отчеты күп кредит туплау системасының мөһим өлеше булганга, кредит гаризасын биргәнче аның төгәллеген тикшерү бик мөһим. Докладның күчермәләрен алу өчен, өч төп кредит агентлыгына мөрәҗәгать итегез:

Эквивакс: (800) 685-1111

Эксперимент (элеккеге TRW): (888) ТӘPРИБӘ (397-3742)

Транс Союз: (800) 916-8800

Бу агентлыклар сезнең кредит отчетыгыз өчен $ 9.00 кадәр түләргә мөмкин.

Сезнең кулланучылар кредит отчеты компанияләренең һәрберсеннән - Equifax, Experian һәм TransUnion компаниясеннән 12 ай саен бер бушлай кредит отчеты алырга хокуклы. Бу бушлай кредит отчеты сезнең кредит счетыгызны үз эченә алмый һәм түбәндәге сайт аша сорала ала: https://www.annualcreditreport.com

Кредит балллау модельләре катлаулы һәм еш кына кредиторлар арасында һәм төрле кредит төрләре өчен төрле. Әгәр бер фактор үзгәрсә, сезнең балл үзгәрергә мөмкин - ләкин яхшырту, гадәттә, бу факторның модель каралган башка факторлар белән бәйләнешенә бәйле. Кредит заявкасын бәяләү өчен кулланылган махсус модель буенча сезнең баллны яхшырта алганны кредитор гына аңлатып бирә ала.

Шуңа да карамастан, балл модельләре, гадәттә, кредит отчетында түбәндәге мәгълүмат төрләрен бәялиләр

Кредит счетларын булдыру гадәттә яхшы булса да, бик күп кредит карталары счетларыгызга тискәре йогынты ясарга мөмкин. Моннан тыш, күп модельләр сездә булган кредит счетларының төрен карыйлар. Мәсәлән, кайбер балл модельләре буенча, финанс компанияләреннән алынган кредитлар сезнең кредит счетына тискәре йогынты ясарга мөмкин.

Сыйлау модельләре сезнең кредит отчетындагы мәгълүматка гына нигезләнергә мөмкин. Мәсәлән, модель сезнең кредит заявкасыннан алынган мәгълүматны да карарга мөмкин: сезнең эшегез, һөнәрегез, эш озынлыгы яки йортыгыз бармы.

Күпчелек модельләр буенча кредит счетыгызны яхшырту өчен, взносларны вакытында түләүгә, калган балансны түләүгә һәм яңа бурычны алмагыз. Сезнең баллны яхшырту өчен бераз вакыт кирәк булыр.

Мөлкәт рәсми рәвештә сатучыдан сезгә "Ябу" яки "Финанслау" вакытында күчерелә.

Ябылганда, милеккә милек рәсми рәвештә сатучыдан сезгә күчерелә. Бу сезне, сатучы, күчемсез милек агентлары, сезнең адвокатыгыз, кредиторның адвокаты, титул яки эскроу фирмасы вәкилләре, клиентлар, секретарьлар һәм бүтән хезмәткәрләрне үз эченә ала. Ябу киңәшмәсендә катнаша алмасагыз, ягъни дәүләттән читтә булсагыз, сезне яклаучы адвокат була ала. Ябу, сатып алу тәкъдимендәге шартларга, яисә урнаштырырга кирәк булган теләсә нинди счетларга карап, 1 сәгатьтән берничә сәгатькә кадәр булырга мөмкин.

Ябу яки исәп-хисап эшендә күпчелек кәгазьләр адвокатлар һәм күчемсез милек белгечләре тарафыннан башкарыла. Сез кайбер ябылу чараларында катнашырга мөмкин, яисә катнашмаска мөмкин; бу сезнең кем белән эшләвегезгә бәйле.

Ябылганчы, сез соңгы тикшерү үткәрергә тиеш, яисә соралган ремонтны страховкалау өчен "йөрергә" тиеш, һәм өйдә калырга риза булган әйберләр анда дрэплар, яктырткычлар һ.б.

Күпчелек штатларда исәп-хисап исеме яки саклаучы фирма белән тәмамлана, анда сез барлык материалларны һәм мәгълүматны, шулай ук ​​тиешле кассир чекларын җибәрәсез, шуңа күрә фирма кирәкле түләүләр ясый ала. Сезнең вәкил чекны сатучыга җиткерәчәк, аннары сезгә ачкычлар бирәчәк.

Кереш сүз

Бу темада югары бәяле ипотека кредиты турында мәгълүмат бар, шул исәптән:

· HPML төшенчәсе

· HPML кредитына таләпләр

HPML төшенчәсе

Гомумән алганда, югары бәяле ипотека кредиты - еллык процент ставкасы, яки АП, уртача премия ставкасы дип аталган күрсәткеч ставкасыннан югарырак.

Уртача тәкъдим итү ставкасы (APOR) - еллык процент ставкасы, ул уртача процент ставкаларына, җыемнарга һәм югары квалификацияле заемчыларга тәкъдим ителгән ипотека буенча башка шартларга нигезләнә.

Сезнең ипотека югары бәяле ипотека кредиты булып саналачак, әгәр APR сезнең кредитның нинди төренә карап АПОРдан билгеле процентка югарырак булса:

· Беренче ипотека: АП 1,5 процент балл яки АПОРдан югарырак.

· Jumbo кредиты: АП 2,5 процент балл яки АПОРдан югарырак

· Ведомстводагы ипотека （2-нче Лиен）: Бу ипотеканың АПРы 3,5 процентка яки АПОРга караганда югарырак.

HPML кредитына таләпләр

Ипотека бәясе югары бәяле ипотекага караганда кыйммәтрәк булачак. Шуңа күрә, кредиторыгыз кредитны кире кайтара алуыгыз һәм дефолт булмавыгыз өчен өстәмә адымнар ясарга тиеш. Сезнең кредиторга:

· Лицензияләнгән яки сертификатланган бәяләүчедән тулы эчке бәя алыгыз

· Өйегезгә икенче тапкыр бәя бирегез, әгәр ул "Флип" булса

· Күп очракларда ким дигәндә биш ел саклагыз

Кереш сүз

Бу темада ATR кагыйдәсе һәм ипотека квалификациясе турында мәгълүмат бар, шул исәптән:

· АТР кагыйдәсе нәрсә

Квалификацияле ипотекадан азат ителгән кредит төрләре

АТР кагыйдәсе нинди?

Түләү сәләте кагыйдәсе - акыллы һәм намуслы билгеләү, күпчелек ипотека кредитлаучылары сезнең кредитны кире кайтара алуыгызны таләп итәләр.

Кагыйдә буенча, кредиторлар, гадәттә, заемчының керемнәрен, активларын, эш белән тәэмин итүләрен, кредит тарихын һәм айлык чыгымнарын ачыкларга, карарга һәм документлаштырырга тиеш. Кредит бирүчеләр кредиторның кредитны кире кайтара алуын ачыклау өчен кереш яки "тизер" ставкасын куллана алмыйлар. Мәсәлән, ипотеканың соңгы процент ставкасы түбән булса, кредитор кредиторның да югары процент ставкасын түли аламы икәнлеген ачыклау өчен акыллы көч куярга тиеш.

Кредиторның кире кайтару мөмкинлеген үтәүнең бер юлы - "Квалификацияле ипотека" ясау.

Квалификацияле ипотекадан азат ителгән кредит төрләре

· "Ставкалар гына" периоды, сез процентны түләмичә генә түләгәндә, бу сез алган акча күләме.

· "Тискәре амортизация", бу сезнең кредит принцибыгызны вакыт узу белән арттырырга мөмкинлек бирә, сез түләсәгез дә.

· "Шар түләүләре", кредит срокы азагында гадәттәгедән зуррак түләүләр. Кредит срокы - сезнең кредитны кайтарырга тиешле вакыт. Игътибар итегез, кечкенә кредиторлар биргән кредитлар өчен шар түләүләре билгеле бер шартларда рөхсәт ителә.

30 елдан артык булган кредит шартлары.

Тугрылык облигацияләре политикларын махсус күрсәтелгән якларның зарарлы яки алдау гамәлләре нәтиҗәсендә барлыкка килгән югалтулардан саклау өчен эшләнгән. Күпчелек очракта, тугрылык облигацияләре корпорацияләрне намуссыз хезмәткәрләрнең эшләреннән саклау өчен кулланыла.

Алар облигация дип аталуларына карамастан, тугрылык облигациясе чыннан да бизнес / эш бирүчеләр өчен иминият полисының бер төре, аларны бизнеска (яки клиентлар) зыян китергән зыяннан иминләштерә. Алар эшчегә матди яктан файда китерә торган яки бизнеска матди яктан зыян китергән теләсә нинди гамәлләрне яктырталар. Тугрылык облигацияләре сәүдә ителми һәм гадәти облигацияләр кебек процентлар җыелмый.

 

Аннотация

Тугрылык облигациясе политикларын хезмәткәрләр яки клиентлар кылган явыз һәм зарарлы гамәлләрдән саклый.

Тугрылык облигациясенең ике төре бар: беренче як облигацияләр (алар компанияләрне хезмәткәрләр яки клиентлар тарафыннан зарарлы гамәлләрдән саклый) һәм өченче як облигацияләр (компанияләрне контрактлы эшчеләрнең зарарлы гамәлләреннән саклый).

Облигацияләр файдалы, чөнки алар компаниянең риск белән идарә итү стратегиясенең бер өлеше, компанияне аларның активларына тискәре йогынты ясаучы хеджлардан саклый.

Облигацияләр урлау һәм урлау кебек төп җинаять страховкасы полисы белән капланган шул ук әйберләрне үз эченә ала, ләкин алар шулай ук ​​бу политика булмаган әйберләрне дә каплыйлар. Бу үз эченә мошенниклык, ялган, урлау һәм башка бик күп "ак яка" җинаятьләрен кертә, алар финанс учреждениеләре һәм эре компанияләр хезмәткәрләре тарафыннан ясалырга мөмкин.

Өй капиталы кредиты - шулай ук ​​капитал кредиты, өй капиталын бүлеп бирү кредиты яки икенче ипотека - кулланучылар бурычының бер төре. Өйдәге капитал кредитлары йорт хуҗаларына үз йортындагы капиталга бурычка алырга мөмкинлек бирә. Кредит күләме йортның хәзерге базар бәясе белән йорт хуҗасының ипотека балансы арасындагы аермага нигезләнә. Өй капиталы кредитлары ставкалы ставкага омтыла, типик альтернатив, өй капиталы кредит линиясе (HELOCs), гадәттә, үзгәрүчән ставкаларга ия.

Төп юллар:

Өй капиталы кредиты, шулай ук ​​"өй капиталын бүлеп бирү кредиты" яки "икенче ипотека" - кулланучылар бурычының бер төре.

Өй капиталы кредитлары йорт хуҗаларына резиденциядәге капиталга бурычка алырга мөмкинлек бирә.

Өй капиталы кредиты күләме өйнең хәзерге базар бәясе һәм ипотека балансы арасындагы аермага нигезләнә.

Өй капиталы кредитлары ике төрле була - ставкалы кредитлар һәм өй капиталы кредит линияләре (HELOCs).

Төп ставкалы өй капиталы кредитлары бер тапкыр бирелә, ә HELOCs заем алучыларга әйләнүче кредит линияләрен тәкъдим итә.

Финанслау операциясен тоткарлаганда, сез сатып алу бәясен каплау өчен һәм сез элек сатып алган мөлкәт өчен ябу чыгымнарын каплау өчен, шунда ук милеккә акча ала аласыз. . Бу сезгә акча сатып алучы булу өстенлегенә ия булырга һәм сатучыларга операциянең ябылачагын белергә мөмкинлек бирә, шул ук вакытта ипотека алу мөмкинлеген бирә, бөтен акчаларыгызны өегезгә бәйләп куймас өчен.

Сез тоткарланган финанслауны үзегез өчен "өй ярлы" итү урынына ипотека буенча ай саен түләүләр белән тәэмин итү белән беррәттән, өйгә акча түләү белән килгән сөйләшү өстенлеген бирүнең бер ысулы дип уйлый аласыз.

Аренда бәясе инвестиция милеген сатып алу өчен бик мөһим. Аренда бәясен ничек билгели алабыз? Түбәндәге вебсайтлар сезгә булышырга мөмкин.

Логин кирәк түгел, бушлай.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Aboveгарыдагы ике вебсайт иң еш кулланыла. Аларның иң зур инвентаризациясе, сайтның иң күп трафикы бар, һәм алар хуҗаны маркетингтан арендага алуга кадәр хезмәт күрсәтәләр.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Сәясәт үсеше һәм эзләнүләр офисының рәсми сайты.

Aboveгарыдагы бу өч вебсайт сезнең фаразланган базар арендасын белү өчен җитәрлек булырга тиеш.

Ләкин, бу сезнең белешмәгез өчен генә, аренда керемнәре квалификацияле керемнәр өчен кулланылса, бәяләү отчеты яки аренда килешүе әле дә таләп ителергә мөмкин.

Гадәттәге кредитлар DTI коэффициенты таләпләренә ия / Резервлар / LTV / Кредит ситуациясе. Гадәттә, заем алучыларның күбесе югары керем һәм кредит баллары белән гадәти кредитка ия ​​булырга мөмкин. Кайбер заем алучылар өчен аларның керемнәре түбән яки төрле керемнәргә ия, нәтиҗәдә начар салым декларациясе барлыкка килә; Фанни Ми кредитлары, ипотека кредитлары булса, мондый төрне кабул итмәскә мөмкин.

Бу очракта сез QM булмаган продуктлар белән тәэмин итүче ипотека кредиторын табарга тырышырга мөмкин. AAA Кредитлар хәзер Банк Аңлатмасы, Платина Джумбо, Инвестор Акча Агымы (Эш турында мәгълүмат кирәк түгел, DTI кирәк түгел), Активларның бетүе һәм Чит ил программалары белән тәэмин итә. Everyoneәркем түбән ставка һәм иң яхшы бәя белән тиешле продукт таба ала.

Күптән түгел рәхмәтле сценарийларның берничә мисалы:

Күчемсез милек инвесторлары гарантиясез кондосны да кертеп. ---- Инвестор акчасы

Иң яхшы кредит белән үз-үзен эшләгән заемчы, аларның салым декларациясендә күрсәтелгән керемнәре алар бирә алган зиннәтле йортка яраклашмый. ---- Банк турында гына

Заемчы залогка ике ел гына калган хәл. ---- Платина Джумбо

Заемчы күп миллион долларлык бизнесын сатты, аннары хыялларының йортын тапты, ләкин документлаштыру өчен керем чыганагы юк иде .---- Активлар бетү