21/21/2023

Йорт сатып алганда, безгә еш кына төрле кредитларны карарга кирәк, шул исәптән ике төп төр: билгеләнгән ставкалы кредитлар һәм көйләнә торган ставкалы кредитлар.Иң яхшы кредит карары өчен бу ике төр арасындагы аерманы белү бик мөһим.Бу мәкаләдә без ставкалы ипотека өстенлекләренә керербез, көйләнә торган ставкалы ипотека үзенчәлекләрен өйрәнербез, ипотека түләүләрен ничек исәпләргә икәне турында сөйләшербез.

Билгеләнгән ставка ипотекасының өстенлекләре
Билгеләнгән ставкалы ипотека - кредитларның иң таралган төрләренең берсе һәм гадәттә 10-, 15-, 20-, һәм 30 еллык шартларда тәкъдим ителә.Билгеләнгән ставкалы ипотеканың төп өстенлеге - аның тотрыклылыгы.Базар процент ставкалары үзгәрсә дә, кредит процент ставкасы элеккечә кала.Димәк, заем алучылар ай саен күпме түләячәкләрен төгәл белә алалар, аларга финанс планнарын яхшырак планлаштырырга һәм идарә итәргә мөмкинлек бирәләр.Нәтиҗәдә, ставкалы ипотека рискка каршы инвесторлар өстенлек бирә, чөнки алар киләчәктә процент ставкаларының артуыннан саклый.Тәкъдим ителгән продуктлар:QM җәмгыяте кредиты,DSCR,Банк хисабы.

Ипотека көйләнә торган бәя
Киресенчә, көйләнә торган ставкалы ипотека (ARM) катлаулырак һәм гадәттә 7/1, 7/6, 10/1 һәм 10/6 ARM кебек вариантларны тәкъдим итә.Кредитның бу төре башта процент ставкасын тәкъдим итә, аннан соң процент ставкасы базар шартларына туры китереп көйләнә.Базар ставкалары төшсә, сез ипотека буенча азрак процент түләргә мөмкин.

Мәсәлән, 7/6 АРМда, "7 ″ башлангыч ставкалы чорны күрсәтә, димәк, кредитның процент ставкасы беренче җиде елда үзгәрешсез кала.“6 rate ставка көйләү ешлыгын күрсәтә, кредит ставкасы алты ай саен көйләнә.

Моның тагын бер мисалы - "7/6 ARM (5/1/5)", монда "5/1/5" крепостной ставкаларны көйләү кагыйдәләрен тасвирлый:
· Беренче “5 ″ ставка беренче тапкыр көйли ала торган максималь процентны күрсәтә, ул җиденче елда.Мәсәлән, сезнең башлангыч ставкагыз 4% булса, җиденче елда ставка 4% + 5% = 9% ка кадәр артырга мөмкин.
· “1 ″ ставка һәрвакыт (алты ай саен) көйләнә ала торган максималь процентны күрсәтә.Әгәр сезнең ставка алдагы тапкыр 5% булса, киләсе көйләүдән соң ставка 5% + 1% = 6% ка кадәр күтәрелергә мөмкин.
· Соңгы “5 ″ ставка кредит срокы арта ала торган максималь процентны күрсәтә.Бу башлангыч ставка белән чагыштырганда.Әгәр сезнең башлангыч ставкагыз 4% булса, кредитның бөтен срокы буенча ставка 4% + 5% = 9% тан артмас.

Ләкин, базар ставкалары күтәрелсә, сезгә күбрәк процент түләргә туры килергә мөмкин.Бу ике яклы кылыч;өстәмә өстенлекләргә ия булса да, ул тагын да зуррак куркыныч белән килә.Тәкъдим ителгән продуктлар:Тулы Докумбо,WVOE&Selfзең әзерләнгән P&L.

Сезнең ипотека түләвен ничек исәпләргә
Кайсы кредит төрен сайласаң да, ипотека түләүләренең ничек исәпләнгәнен аңлау бик мөһим.Кредитның төп, процент ставкасы һәм срокы - түләү күләменә тәэсир итүче төп факторлар.Билгеләнгән ставкалы ипотекада, процент ставкасы үзгәрмәгәнгә, түләүләр дә элеккечә кала.

1. Тигез принцип һәм кызыксыну ысулы
Тигез принцип һәм процент ысулы - гомуми түләү ысулы, анда заем алучылар ай саен бер үк күләмдә төп һәм процентны кайтаралар.Кредитның башлангыч этабында күпчелек түләү процентка китә;Соңгы этапта аның күбесе төп түләүгә китә.Айлык түләү күләме түбәндәге формула ярдәмендә исәпләнергә мөмкин:
Айлык түләү күләме = [Кредит принцибы x айлык процент ставкасы x (1 + айлык процент ставкасы) ^ Кредит срокы] / [(1 + айлык процент ставкасы) ^ Кредит срокы - 1]
Кайда айлык процент ставкасы 12 процентка бүленгән еллык процент ставкасына тигез, һәм кредит срокы - айлар дәвамында кредит срокы.

2. Тигез принцип
Тигез төп ысул принцибы шунда: принципны кайтару ай саен элеккечә кала, ләкин түләнмәгән принципның әкренләп кимүе белән процент ай саен кими, шуңа күрә ай саен түләү күләме дә әкренләп кими.Тугызынчы ай өчен түләү күләме түбәндәге формула ярдәмендә исәпләнергә мөмкин:
Тугызынчы ай өчен түләү = (Кредит директоры / Кредит срокы) + (Кредит директоры - Гомуми кайтарылган принцип) x айлык процент ставкасы
Монда, гомуми кайтарылган принцип (n-1) айларда кайтарылган төп сумма.

Зинһар, игътибар итегез, югарыдагы исәпләү ысулы бары тик ставкалы кредитлар өчен генә.Көйләнә торган ставкалы кредитлар өчен исәпләү катлаулырак, чөнки процент ставкасы базар шартлары белән үзгәрергә мөмкин.

Билгеләнгән ставка һәм көйләнә торган ставкалы ипотека төшенчәсе чагыштырмача гади булса да, кайбер мөһим уйлар бар.Мәсәлән, ставкалы ипотека тотрыклы түләүләр тәкъдим итә, ләкин базар ставкалары төшсә, сез түбән ставкадан файдалана алмассыз.Икенче яктан, көйләнә торган ставкалы ипотека башлангыч процент ставкасын тәкъдим итә алса да, базар ставкалары күтәрелсә, сез зуррак түләү басымы астында булырга мөмкин.Шуңа күрә, заем алучылар тотрыклылыкны һәм рискны балансларга, базар динамикасын тирәнтен анализларга һәм иң яхшы карарлар кабул итәргә тиеш.

Билгеләнгән ставка яки үзгәрүчән ставкалы ипотека арасын сайлаганда, сезнең финанс хәлегезне, рискка чыдамлылыгыгызны һәм базар шартларын исәпкә алу мөһим.Аерманы, уңай якларын өйрәнегез, ипотека түләвен ничек исәпләргә өйрәнегез.Бу белем тиешле кредит стратегиясен эшләү өчен бик мөһим.Бу мәкаләдәге дискуссия сезгә яхшырак аңларга һәм сезнең ихтыяҗларыгыз өчен иң яхшы кредитны сайларга ярдәм итәр дип ышанабыз.

Аңлатма: Бу мәкаләне AAA LENDINGS редакцияләде;кайбер видеоязмалар Интернеттан алынган, сайтның позициясе күрсәтелмәгән һәм рөхсәтсез бастырылмаска мөмкин.Базарда куркынычлар бар, инвестицияләр сак булырга тиеш.Бу мәкалә шәхси инвестиция консультациясен тәшкил итми, һәм конкрет инвестиция максатларын, финанс хәле яки аерым кулланучыларның ихтыяҗларын исәпкә алмый.Кулланучылар мондагы фикерләр, фикерләр яки нәтиҗәләр аларның конкрет ситуациясенә туры килү-килмәвен карарга тиеш.Шуңа күрә үзегезнең куркыныч астында инвестицияләгез.